מישהו יושב בצל היום כי מישהו אחר שתל עץ לפני המון שנים
-וורן באפט-
תכנון פרישה נכון מתחיל היום, כל החלטה קטנה שאתם עושים עכשיו תשפיע על איכות החיים שלכם בעתיד
למה קרן פנסיה הוא לא מוצר של "שגר ושכח"
הבחירות שאתם עושים היום אפילו הקטנות שבהן יקבעו אם בעתיד תחיו בראש שקט ותיהנו מפרישה נוחה, או שתגלו מאוחר מדי שחסכתם פחות ממה שחשבתם.
רוב האנשים חושבים שחיסכון לפנסיה הוא תהליך פשוט: עובדים, מפרישים, ובסוף מקבלים קצבה חודשית.
האמת? פנסיה היא הרבה יותר מורכבת.
מאחורי המספרים בתלוש מסתתרת מערכת של זכויות, דמי ניהול, הפקדות, כיסויים ביטוחיים ומסלולי השקעה וכל בחירה קטנה היום יכולה להגדיל או להקטין את הקצבה והחיסכון שלכם בעתיד בעשרות ואף מאות אלפי שקלים.
פנסיה היא לא תוכנית שאפשר להפקיד בה ולשכוח ממנה, היא דורשת מעקב מתמיד, התאמות שוטפות והחלטות חכמות.
מספיק שינוי קטן: כמו הפסקת הפקדות בין עבודות או בחירה לא נכונה של מסלול השקעה – כדי לגרום להפסד משמעותי בפרישה.
רבים מגלים את זה רק כשהם מתקרבים לגיל פרישה, בשלב שכבר קשה לתקן את הנזק.
המעבר בין עבודות - המקום שבו רבים נופלים
במעבר בין מקומות עבודה קל מאוד לפספס דברים קריטיים:
הפקדות שלא ממשיכות בזמן.
כיסויים ביטוחיים שנעלמים בלי ששמים לב.
כספי פיצויים שנמשכים בטעות.
דמי ניהול שעולים בלי שתקבלו על כך עדכון.
טעויות כאלו נראות קטנות עכשיו, אבל הן מצטברות לאורך השנים, ובגיל פרישה הן עלולות לגרום לפגיעה קשה בקצבה החודשית.
הפיצויים - לא בונוס, אלא חלק מהפנסיה שלכם
אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא התייחסות לכספי הפיצויים כאל "בונוס" מהמעסיק.
כשעוברים מקום עבודה, רבים מושכים את הסכום הזה כדי לסגור מינוס, לשדרג רכב או לממן הוצאה גדולה אחרת –
אבל בפועל, מדובר בכסף שנועד להישאר בקרן הפנסיה שלכם ולהמשיך לצבור תשואה עבורכם.
משיכה של 30,000 ₪ בגיל צעיר יכולה להקטין את החיסכון העתידי במאות אלפי שקלים.
זה לא רק סכום הכסף שנמשך אלא גם הרווחים העתידיים והריבית דריבית שהוא היה מייצר לאורך עשרות שנים.
הבחירה למשוך או להשאיר את כספי הפיצויים היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שתקבלו בדרך לתכנון פרישה נכון.
כאן אני נכנס לתמונה
התפקיד שלי הוא להיות זה ש"שומר על העץ שלכם".
אני מוודא שהחיסכון הפנסיוני שלכם מתפתח וגדל בצורה נכונה, ושכל שקל שאתם מפרישים מגיע למקום הנכון.
במהלך הדרך אני:
מלווה אתכם במעברים בין עבודות ודואג לרציפות הפקדות.
מפקח על כך שכספי הפיצויים יישארו בקרן וימשיכו לעבוד עבורכם.
בודק שדמי הניהול הוגנים ולא נשחקים עם הזמן.
מבטיח שכל הכיסויים הביטוחיים מעודכנים ותקפים.
מוודא שכל זכויותיכם הפנסיוניות ממוצות.
המטרה שלי היא שתגיעו לגיל פרישה בראש שקט, בידיעה שהכסף שלכם עבד בשבילכם כל השנים ושבנינו יחד קצבה שתאפשר לכם לשמור על רמת החיים שלכם גם אחרי שתפסיקו לעבוד.
תכנון פרישה חכם מתחיל היום
תכנון פרישה הוא לא משהו שעושים ברגע האחרון – זהו תהליך שמתחיל שנים לפני גיל הפנסיה.
ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ניתן להרוויח יותר:
לצבור תשואה גבוהה לאורך זמן.
להקטין דמי ניהול ולמנוע שחיקה.
לתקן טעויות בזמן, לפני שהן עולות ביוקר.
לבנות קצבה שתספק ביטחון כלכלי לכם ולמשפחה.
למה לפנות עכשיו ולא לחכות
בעגורן פנסיוני, תכנון פרישה נכון הוא לא רק לדאוג לקצבה עתידית הוא גם לדאוג לכם כאן ועכשיו.
בתור סוכן, אני אחראי שהקצבה שלכם תהיה גבוהה ושקטה לעתיד,
אבל בתור בן אדם אני יודע שגם צריך לחיות בדרך:
ליהנות מהכסף, לשדרג את איכות החיים, לטוס לחו״ל
ולמצות את הזכויות שמגיעות לכם עוד לפני גיל הפרישה.
יותר מדי אנשים מגיעים לגיל פרישה מותשים, אחרי שנים של עבודה קשה,
ורק אז מתחילים ליהנות. אני כאן כדי לוודא שזה לא יקרה לכם
שתחיו טוב גם היום וגם מחר.
זה הזמן לשתול את הזרעים לעתיד שלכם – ולהתחיל ליהנות מהם כבר בהווה.
צרו קשר עוד היום, ונבנה יחד תוכנית פנסיונית שתבטיח שביום שתשבו בצל
תדעו שהעץ שלכם נשתל בזמן, ושנהניתם מהדרך.